健康保険証でしか証明できないものがある

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先日、新生銀行の住宅ローンの審査に必要な書類をそろえて提出しました。新生銀行は情報をバーコード管理しているのか、送付された申請用紙に添付する書類それぞれに指定された表紙を付ける必要がありました。
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「それでも昔に比べたら楽よぉ」というのは30年前にローンを組んだ母のセリフです。
(住宅ローンの審査に必要な書類については「 」を読んでください)

さて書類をそろえていて不思議に思ったことが1つ、それは本人確認資料として健康保険証のコピーを求められたことです。普通に生活していると顔写真の付いている運転免許証が一番本人確認資料として使われるため、健康保険証と指定されたことに違和感がありました。

 ● 健康保険証には顔写真がない
 ● 健康保険証には住所が書かれていないこともある
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「これでも健康保険証が必要?」と首を傾げていましたが、健康保険証に付いて調べてみると健康保険証でしか証明できないものがあることを知りました。今回は健康保険証でしか証明できないもの、だから住宅ローンの審査では健康保険証が重要視(優先)されるのだと説明します。

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健康保険証で返済能力が分かる

病院でしか使わないものというイメージがありましたが、健康保険証のある欄をチェックすれば働いている会社の規模や安定性、雇用状況が分かるようです(全国健康保険協会 福島支部公式サイトより)。普段何気なく使っていただけに(軽視していただけに)ビックリな新事実です

住宅ローンの審査においては顔(容貌)はもちろん住所よりも借りる人の返済能力の方が重視されます。だから住宅ローンの審査では運転免許証よりも将来の返済能力が予測できる”健康保険証の方が上の扱いになるのです。

”健康保険証”と一言で言いますが、健康保険には5種類があります。職業や会社の規模、年齢などによって加入できる健康保険、所持できる健康保険証が異なります。保険証の保険者(保険者名称)には「〇〇健康保険組合」など加入している健康保険の名前が記載されています(国民健康保険・後期高齢者医療の場合は「保険者  〇〇市(または〇〇町・村)」と書いてあります)。

● 全国健康保険協会(協会けんぽ)
  中小企業に雇用されている社員等とその扶養家族が所持。
  協会けんぽの各都道府県支部が発行している。
● 健康保険組合
  大企業に雇用されている社員等とその扶養家族が所持。
  各健康保険組合が発行している。
● 共済組合
  公務員・教員等とその扶養家族が所持。
  各共済組合が発行している。
● 国民健康保険
  自営業の人等とその家族。
  住んでいる自治体(市町村)の役場が発行している。
● 後期高齢者医療
  75歳以上の全ての人
  住んでいる自治体(市町村)の役場が発行している。

正社員雇用だから社会保険(協会けんぽ又は健康保険組合)に加入しているとは限りません。またパート・アルバイトだからといって社会保険に加入できるわけではありません。

正社員で採用されているのに国民健康保険証を使用している場合
一般的に会社は1名でも社員を雇用している場合は社会保険に加入します。しかしその保険料が会社にとって大きな負担になると思ったなどの理由で社会保険に加入しないことはあります。この場合は国民健康保険に加入し、国民健康保険証を所持することになります。

パート・アルバイトでも社会保険に加入することができる(選択制)
”パート・アルバイト募集”の求人サイトに「社保完備」と書かれていることがあります。これは”一定の条件を満たせば社会保険に加入できる”会社であるということです。

 ・ 正社員の3/4以上の勤務時間
 ・ 正社員の3/4以上の勤務日数

いわゆる”3/4ルール”です。例えば正社員の勤務時間が週40時間で月20日勤務の場合は、週30時間以上で月15日以上勤務しているパート・アルバイトに対し社会保険の加入を選択させなくてはいけないのです(国保のままでも良い)。従業員が500人を超える会社の場合は加入ルールが更に緩和されています。

健康保険証で財政状況が測れる

保険証には資格取得日が記載されています。国民健康保険でない場合(正社員雇用者の場合)は入社年月日および勤続年数が確認できます。退職して配偶者(正社員雇用)の扶養に入った場合は、退職日の翌日が健康保険証の資格取得日になります。

国民健康保険の場合は自分で保険料の納めるため、場合によっては保険料を滞納してしまうことがあります。金融機関独特のチェック方法があるようですが、国民健康保険の場合は転入した日=資格取得日になり、更新日は自治体によって異なりますが1年毎に資格取得日が更新されます。

国民健康保険証の資格取得日が転入した日でも、自治体が定めた更新日でもない場合は保険料の滞納が推察されます。また更新予定日から滞納期間が算出されるので滞納具合も推察できます。

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